Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 9 декабря 2002 г.

Бдительность не повредит

Прежде чем выбрать страховую компанию, проверьте наличие у нее рейтинга надежности

273 просмотра

Число страховых компаний федерального уровня, не имеющих рейтинга надежности, уменьшается очень быстрыми темпами. Год назад российских страховщиков, прошедших процедуру классической рейтинговой оценки в агентстве "Эксперт РА", было всего шесть. Сейчас уже 16 страховщиков, на которых приходится около 30% российского рынка, объявили свои рейтинговые оценки.

Еще четыре страховые компании процедуру рейтингования прошли, но ее результаты предпочитают скрывать. На днях к элите российского страхового бизнеса, не побоявшейся полностью раскрыться перед "Эксперт РА", присоединились такие известные российские страховщики, как "Спасские ворота", "Энергогарант", АФЕС и "Россия". Все эти компании подтвердили свою надежность цифрами, предоставив независимым экспертам не только официальную отчетность, но и многие "внутренние" данные по своей инвестиционной политике, структуре перестрахования, клиентской базе. Надежность всех 16 объявленных компаний оценена как высокая, им присвоены рейтинги уровня A.
Если посмотреть на международные рейтинги страховщиков, присваиваемые агентством Standard&Poor's, то по ним пропорция рейтингов "A и выше" к рейтингам "ниже A" составит 60% к 40%. Но на Западе почти все рейтинги из класса "ниже A" являются публичными, то есть основаны на официальной информации, а не сделаны по заказу компаний. Так что само по себе наличие рейтинга — это уже знак качества. При этом на одну отрейтингованную компанию приходится десяток не имеющих рейтинга. Признано, что страхование в последних связано с огромным риском, "компенсировать" который может лишь заниженная стоимость их услуг.
Аналогичная ситуация неминуемо сложится и в России. Пока же еще не все надежные российские страховщики получили рейтинг. У кого-то просто руки не дошли, кто-то проводит реструктуризацию бизнеса, кто-то пока сомневается. Однако, как показывает практика работы агентства "Эксперт РА", уже сейчас причиной отказа от прохождения рейтинговой процедуры чаще всего является не стоимость рейтингования (она очень невелика), не недоверие к рейтингу или к конкретному рейтинговому агентству, а либо подкрепленная данными внутренней отчетности неуверенность в собственных силах, либо зашкаливающая за разумные пределы доля нестраховых или нерисковых страховых операций.
Поэтому-то уже сейчас клиент должен понимать: отсутствие у страховой компании рейтинга во многих случаях означает неустойчивость ее деятельности или наличие серьезных проблем. Отсутствие рейтинга должно настораживать. Покупаться на низкие цены полисов у неотрейтингованных страховщиков не стоит. Демпинг и качество услуг — вещи несовместимые. Если предположить, что такая компания надежна с точки зрения финансовых характеристик, то демпинг может быть объяснен только экономией на расходах. То есть "грамотно" построенной политикой ограничений выплат клиентам при наступлении страховых случаев.
У любого страховщика есть те или иные проблемы. Идеальных показателей, особенно на российском рынке, достичь невозможно. И проводимый комплексный анализ надежности все эти недостатки позволяет выявить. При этом он дает возможность выявить и нечто другое. А именно тот факт, что эти недостатки могут быть исправлены при существующей в компании структуре бизнеса, а также то, что они не влияют на вероятность выполнения компанией своих обязательств. Смысл рейтингового отчета — в оценке влияния существующих недостатков на деятельность компании. Высокий рейтинг надежности означает, что эта степень влияния является невысокой, то есть все "плюсы" компании легко пересиливают ее "минусы". Прошедший год подтвердил выводы агентства: компании, имеющие рейтинги, развивались существенно лучше неотрейтингованных (см. рисунки).
Несколько примеров. "Русский мир" первым из петербуржцев вошел в число 15 страховщиков — лидеров по обслуживанию крупного российского бизнеса (при этом ВСК, "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия" и РОСНО, имеющие рейтинги A++, входят в первую пятерку). "Энергогарант" за последний год сделал, казалось бы, невозможное: после ухода основного клиента (РАО "ЕЭС России") компания не только не ухудшила свои объемные показатели, но даже выиграла за счет диверсификации портфеля. Компания "Россия" вышла из группы "Ингосстрах" и получила как новых владельцев в лице инвестиционной группы "Атон", так и перспективы для улучшения позиций на рынке. Все отрейтингованные компании объединяет один, самый главный, по сути, фактор — желание развиваться классическим путем. Наличие рейтинга показывает, что предпосылки для дальнейших успехов у них есть.

Статья приведена без рисунков.
РЕШЕТИН Е.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »